El Poder del Interés Compuesto. Cómo Ganar Dinero sin Hacer Nada

¿Sabías que…

Si entre los 25 y los 65 años de edad ahorrás e invertís $ 100 mensuales en un plazo fijo, que pague una tasa de interés del 10% anual, obtendrías al cabo de ese tiempo aproximadamente…

¡Más de $ 600.000!

Si no pudieras ahorrar desde tan joven, y esperas hasta los 40, ahorrando
$100 mensuales, 25 años más tarde obtendrás…

¡ $ 130.000 !

¿Cómo es esto posible? Utilizando el poder del interés compuesto. ¿Es verdad que, bajo estas condiciones, el banco puede pagarme estas sumas? Sí, absolutamente. ¿Cómo se realiza el cálculo? La fórmula con la cual se calcula el monto de una renta mensual, y que se utiliza por ejemplo en un plazo fijo, es la siguiente:

Fórmula de una RENTA:

Monto = Valor Cuota x [(1 + tasa)(elevado a la cant.de cuotas) – 1] / tasa

Cuota = $ 100
Meses = 4 años x 12 meses = 480
Tasa = 10% anual/12 = 0,008333 mensual

Monto = $632.331

Es así de sencillo. Como dice una publicidad: "No hacés nada, y tenés más plata".
Sin embargo la pregunta clave aquí es: ¿qué sucede si hay inflación?
Obviamente si la inflación anual en el país es mayor al 10%, con el paso de los años tendríamos más cantidad de billetes, pero estos valdrían cada vez menos. ¿Cómo ganarle a la inflación? Invirtiendo en otros activos que otorgan más renta, como acciones, bonos, fideicomisos y otros (con los que se puede ganar mucho más que el 30%), y los cuales analizaremos luego uno a uno.

Pero puedes empezar depositando y aprendiendo a hacer que el dinero trabaje para vos, o si lo quieres ver de otra manera, que el banco sea tu empleado. Realmente el dinero es poder, y se cristaliza a través del interés compuesto.

Economistas y Coaching Financiero

¿Cómo podemos los economistas aplicar nuestros conocimientos en las finanzas personales? ¿Cómo acercarnos al común denominador de la gente que no tiene conocimientos económicos ni financieros? Cuando una persona se entera que uno es economista, lo primero que le pregunta es qué le conviene hacer para cuidar sus ahorros. Y uno entonces debe estar preparado para contestar en términos sencillos, con información actualizada, y conociendo hasta dónde la persona que pregunta entenderá y podrá aplicar lo que uno le conteste. No es tarea fácil, porque en primer lugar hay que saber qué palabras elegir para hacerse entender de manera didáctica, en segundo lugar uno debería contestar si ahorrar en plazos fijos, dólares o inmuebles, de acuerdo a estudios propios y no en base a lo que lee sólo en los diarios, para que esta persona se vaya contenta y segura y se le haya dado una verdadera ayuda. Aunque parezca sorprendente, casi ningún economista puede cumplir esta tarea con eficiencia.
Sin embargo he descubierto con beneplácito en el coaching financiero un canal para acercarnos a la gente. Un medio mucho menos científico y mucho más artístico, pero definitivamente mucho más útil para un país cuya educación financiera es paupérrima, en donde prima una propensión marginal de consumo altísima en comparación con países desarrollados. La gente necesita que se le explique por qué el ahorro es una conducta que lleva hacia el orden financiero, por qué el plazo fijo muchas veces no conviene, por qué muchas veces es preferible alquilar una casa antes que tomar un préstamo y comprarla, entre otras cuestiones.
Incluso a muchos economistas nos ha pasado: ¿usted no se sorprendió al leer un libro de Kiyosaki, cayendo en la cuenta de que había cosas que no sabía...?
Mi especialización actual se enfoca en el coaching financiero (pueden consultar www.seniorsconsultora.blogspot.com), como una forma deliberada de compartir lo que entiendo de la economía con la gente común (de ciencia económica hablando). Pero lo relevante es que quien más aprende soy yo, porque ésas personas son las que hacen a la economía que tanto nos gusta modelizar. En las sesiones de coaching puedo identificar ese sentimiento de pánico que inunda los mercados financieros, porque las personas me cuentan qué sienten y qué hacen al respecto. También puedo identificar exactamente el sentimiento que mueve a las masas de consumidores, a los búhos que adoran las tarjetas de crédito, a los maratonistas que corren a tomar los bajos precios.
Al polvo volveremos...

Links Relacionados a "Qué Hacen los Economistas"

He aquí una lista breve de sitios que se ocupan de nuestra profesión:

www.ecomur.com

www.econolandia.es

www.paretouab.es

www.universia.cl

www.centroargentino.org

www.econlink.com.ar

http://hablemosdeeconomia.blogspot.com/

http://www.economyweb.com/

Profesionales que no trabajan de su profesión

Que la mayor parte de los graduados de la carrera de economía no trabajan como tales, o que aplican un bajo porcentaje de sus conocimientos en sus áreas de trabajo, es una verdad estadística cabal, aunque no divulgada explícitamente por las universidades. Diría que la probabilidad de trabajar como economista bajo un porcentaje de aplicación de más del 60%, sigue una distribución asimétrica de derecha (son pocos los que aplican mucha economía y muchos los que aplican poco). De mi trabajo de investigación sobre economistas de la facultad de ciencias económicas de Tucumán, se deduce que el promedio alcanzado por el alumno no constituye un factor determinante para el ingreso que los mismos obtendrán como profesionales. Sin embargo también se deduce que los que tienen buenos promedios acceden a becas en otras universidades prestigiosas, y de allí “saltan” a empleos como profesores académicos y/o investigadores. Y allí es donde se aplican las teorías que se enseñan en la carrera en los últimos años (teoría monetaria, finanzas públicas, teoría de precios, econometría, etc.). Se deduce entonces que los que tienen acceso a esto son los menos, y por lo tanto la gran mayoría (por más que los gerentes les llamen “economistas”), no aplican sino unas cuantas herramientas de la carrera y el resto es inteligencia emocional, o como quieran llamarlo…Los economistas que hayan transitado el camino de las masas, o los que sepan que deberán transitarlo, aquellos que no necesitan tropezarse y caer en la vereda para saber qué dura está la calle, pueden regocijarse en el siguiente artículo publicado por INFOBAE: http://www.universia.com.ar/portada/actualidad/noticia_actualidad.jsp?noticia=20338

No somos los únicos que no trabajan de su profesión. Bueno, el dolor propio es insoportable, pero duele menos cuando nos enteramos que está uniformemente distribuido. El artículo que sigue es particularmente útil para entender que los caminos alternativos son variados, que las oportunidades se crean y que debemos adaptarnos a la realidad empresarial, demostrando por qué la visión de la propia especialización puede ser útil a determinados procesos.

Qué Hacen los Economistas de la UNT

La principal preocupación de los estudiantes de economía es dónde trabajarán y qué áreas de la carrera aplicarán. En mi tesis de grado intenté responderme ese interrogante, y junto a un compañero hicimos un relevamiento de campo con los egresados de nuestra institución. Muestro a continuación algunos resultados, específicamente las respuestas de los graduados ante una pregunta abierta sobre sugerencias que harían a la carrera. Por el informe completo, pueden solicitármelo a mailto:aeconomistasunt@gmail.com

INFORME SOBRE ECONOMISTAS DE LA UNT

Por Héctor Colombo y Germán Rojas

Licenciatura en Economía
FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS

UNIVERSIDAD NACIONAL DE TUCUMÁN
AÑO 2005

Actividades que Desarrollan los Egresados del INVECO

Asesoramiento y Consultoría:
Proyecciones económicas.
Análisis de informes económico financieros.
Análisis Económico de Contaminación Ambiental.
Análisis de Coyuntura.
Asesoramiento Impositivo.
Asesoría de PyMEs
Asesoría en operaciones de Exportación e Importación.

Contables:
Análisis de Costos
Planeación Patrimonial
Control de gestión

Docentes:
Docencia Universitaria.
Docencia Nivel Medio.
Dictado de Seminarios.

Empresariales o Gerenciales:
Gerencia General
Dirección de Empresa y Administración Financiera
Responsabilidad en Importación de Ultramar

Estadísticas:
Estadísticas Laborales
Dirección General de Números Índices
Cruces de Bases de Datos y Estimaciones de Empleo no Registrado

Evaluación de Proyectos:
Análisis de riesgo
Evaluación de Infraestructura Pública
Desarrollo de Proyectos Universitarios
Diseño y Administración de Proyectos de Innovación Tecnológica

Financieras:
Operaciones bursátiles
Planificación financiera y control de gestión (servicios financieros)
Modelización financiera (Project Finance)

Investigación:
Investigación Aplicada.
Investigación sobre Ciclos Económicos.
Econometría Aplicada a la Economía de la Salud

Marketing:
Logística y Comercialización
Estudios de Mercado, Presupuesto y Recursos Humanos

Sugerencias

Los siguientes párrafos son respuestas textuales de los encuestados al cuadro de diálogo abierto expuesto en el final de la encuesta. En éste se permitía realizar sugerencias que crean convenientes hacer para el mejoramiento de la carrera.

“Disminución de materias que no tienen que ver con la economía. Acortaría la carrera a unos 4 años, como en el resto del mundo. Dejaría lo contable y dejaría el grueso de las materias como están. Aumentaría economía social, distribución del ingreso, etc.”.

“Curso opcional de matemáticas avanzadas para aquellos que quieran seguir un postgrado”.

“La carrera de Economía es a mi parecer demasiado teórica. Creo que deberían establecerse contactos con empresas del medio, y por qué no, empresas del extranjero (creo que hay suficientes ex-alumnos y contactos como para poder contactar empresas que ofrezcan pasantías, aun cuando no sean remuneradas). Es tan grande y amplio el programa de las materias, que los profesores se dedican solamente a dar los modelos, pero creo que para aprender, a los modelos hay que amasarlos, estirarlos, cambiarles la forma. Es tan distinta la realidad fuera de los programas de la carrera... (Y no quiero mencionar temas que son más tabúes como lo son variables que afectan en la economía como la corrupción, los negociados, la miseria, la necesidad, etc.). Al final, nos pasamos estudiando durante años cómo hacer máximos los beneficios de recursos limitados (¿no era esta la definición de economía que nos enseñaron?), pero al final, terminamos haciendo deseconomías con nuestras propias carreras, desperdiciando nuestros recursos limitados (tanto personales como los del Estado) sin obtener siquiera las ganancias promedio del mercado: Una aparente paradoja”.

“En mi opinión la carrera debería estar más dirigida a temas relacionados con la realidad actual de los países en los que vivimos, Sudamérica, y no enfocarse solo al área de investigación. Además debería reforzarse más el conocimiento en el área de costos y presupuestos”.

“Incorporar práctica de pasantías en empresas del medio”.

“Me parece importante destacar que mi actual trabajo lo conseguí por contacto en el peor momento de la crisis de 2001, y más bien se relaciona con la informática. El nivel de la Licenciatura en Economía me parece muy bueno, pero de todos modos, me parece importante reforzar la idea de incorporar algunas clases de finanzas corporativas, valuación de activos, y evaluación de proyectos privados”.

“La licenciatura debería incluir contactos con empresas públicas y privadas para incorporar los conocimientos estudiados a la formación del profesional”.

“Sería interesante enseñar a los alumnos a entender la coyuntura económica nacional e internacional. A través de ejemplos con noticias económicas del diario o informes de Coyuntura, podrían interpretar mejor las variables micro y macroeconómicas”.

“Dado que asumo que la calidad de la educación se mantiene en el nivel más alto, manejarlo con enfoque empresarial, haciendo mercadeo intensivo del producto que se ofrece y de los beneficios que ha generado”.

“Mi experiencia personal es que faltó mucho de finanzas en todas sus ramas. Demasiado orientada a la investigación económica, restringe las posibilidades de inserción laboral en ámbitos distintos al académico”.

“Principalmente, orientar al alumno hacia la realidad del mundo laboral. Es decir que la teoría lleve a la puesta en práctica y análisis de casos en empresas e instituciones del mercado. Que el alumno pueda optar su orientación laboral en función a lo que le apasiona. No sobreestructurar los cursos con una única orientación económica (investigación). Habilidades adaptables y multifuncionales es lo que pide el actual y futuro mercado laboral. Enfatizar en el perfil del Lic. en Econ. habilidades de trabajo en equipo. Relacionar las distintas materias con actividades de campo en instituciones del medio, con algún tipo de convenio o acuerdo facultad-comunidad donde el alumno tome contacto con la verdadera realidad. Que esto a su vez incentive al desarrollo de su perfil. Presentar e invitar a distintos miembros de la comunidad empresaria, del sector público-privado a que transmitan sus ideas, convicciones, sus versiones de la realidad de modo que haya tanto más dinámica en el aprendizaje como comparación con la realidad. Crear ciclos de conferencias estudiantiles sobre distintos tópicos de interés común. La comunidad ofrece muchas formas de vincular cada materia o temas de interés con actividades de campo que apoyan solidamente los conocimientos”.

“Revisar y discutir el perfil del Economista de la UNT, ya que en nuestros días muchos ámbitos que corresponden a economistas, a mi entender, están ocupados por Contadores Públicos Nacionales que tienen o no cierta formación en economía pero conocen las leyes prácticas de la actividad económica. Brindar y consolidar herramientas de trabajo más allá de las netamente teóricas. Ampliar las opciones de materias optativas, ya que esa es una opción para que el futuro graduado tome conciencia o se de cuenta de cual será el área de economía que más le gusta y/o dedicará”.

“Mejorar la comprensión del funcionamiento de las empresas”.

“Debería ser una carrera más orientada a la aplicación, no tan orientada a la investigación, que es lo que el mercado está buscando”.

“Más temas prácticos. Sobre todo en el área financiera, Mercado de Capitales y Sector Bursátil”.

Atención formadores de capital humano, ¿nos están escuchando (leyendo)?